Diversifikasi investasi merupakan hal yang jarang dipahami oleh investor pemula. Saat memulai investasi, beberapa orang hanya mengumpulkan uang dalam jumlah banyak lalu memasukkannya ke satu instrumen karena merasa yakin dengan potensi keuntungannya.

Walaupun ada beberapa kasus di mana cara ini berhasil, lebih banyak orang yang akhirnya gagal dan kehilangan seluruh asetnya. Untuk menghindari risiko tersebut, penting untuk memahami dan mempraktikkan diversifikasi investasi.

Pengertian Diversifikasi Investasi

Diversifikasi investasi adalah strategi mengelola risiko dengan menyebarkan dana investasi ke berbagai jenis aset atau instrumen keuangan, seperti saham, obligasi, reksa dana, emas, atau properti. 

Tujuan utama diversifikasi adalah mengurangi potensi kerugian, karena jika salah satu aset mengalami penurunan nilai, aset lainnya masih memiliki peluang untuk memberikan keuntungan atau setidaknya stabil. 

Prinsip dasarnya adalah “jangan meletakkan semua telur dalam satu keranjang”. Ini membuat portofolio investasi lebih terlindungi dari fluktuasi pasar atau faktor risiko tertentu. 

Diversifikasi menjadi salah satu pendekatan penting untuk menciptakan keseimbangan antara risiko dan imbal hasil dalam investasi.

Manfaat Diversifikasi Investasi

Ada banyak manfaat yang bisa investor rasakan saat melakukan diversifikasi investasi. Manfaat ini tidak hanya tentang aset yang lebih aman. Simak poin-poin manfaatnya di bawah ini:

• Membantu mengurangi risiko kerugian dengan menyebar dana ke berbagai jenis aset.
• Memberikan peluang keuntungan lebih besar karena tidak hanya bergantung pada satu jenis aset.
• Menjaga hasil investasi tetap stabil dengan mengurangi fluktuasi nilai portofolio.
• Memungkinkan investor memanfaatkan peluang di berbagai sektor ekonomi.
• Melindungi portofolio dari dampak negatif akibat ketidakpastian pasar keuangan.
• Mengoptimalkan potensi pertumbuhan dengan menggabungkan aset berisiko tinggi dan rendah.
• Meningkatkan ketahanan portofolio terhadap perubahan kondisi ekonomi dan pasar.
• Mempermudah penyesuaian dengan perubahan situasi pasar tanpa harus menjual seluruh investasi.
• Memberikan fleksibilitas dalam mengelola risiko sesuai dengan kondisi investor.

Cara Melakukan Diversifikasi Investasi

Ada beberapa cara yang bisa Anda praktikkan untuk melakukan diversifikasi portofolio investasi. Simak beberapa cara yang bisa Anda praktikkan di bawah ini:

1. Kelompokkan Aset Investasi Sesuai Beberapa Kriteria

Untuk melakukan diversifikasi yang efektif, langkah pertama adalah mengelompokkan aset investasi sesuai dengan kriteria tertentu, seperti jenis instrumen, sektor industri, atau jenis risiko. 

Misalnya, Anda bisa membagi aset menjadi 5 kategori yaitu:

1. Saham
2. Obligasi
3. Emas
4. Properti
5. Reksa Dana

Setiap kategori ini memiliki karakteristik dan risiko yang berbeda. Saham mungkin lebih berisiko tetapi berpotensi memberi keuntungan lebih tinggi, sementara obligasi menawarkan stabilitas dengan imbal hasil yang lebih rendah. 

Sektor industri juga perlu dipertimbangkan karena berinvestasi di beberapa sektor seperti teknologi, kesehatan, dan energi bisa memberikan perlindungan terhadap fluktuasi pasar yang terjadi pada satu sektor tertentu. 

Dengan mengelompokkan aset berdasarkan kriteria ini, Anda bisa memastikan bahwa portofolio investasi terdiversifikasi dengan baik. Ini mengurangi dampak negatif dari ketergantungan pada satu jenis investasi atau sektor.

2. Tentukan Rasio untuk Setiap Aset

Setelah mengelompokkan aset investasi, langkah berikutnya adalah menentukan rasio atau proporsi dana yang akan dialokasikan ke masing-masing jenis aset. Rasio ini sangat bergantung pada tujuan investasi dan profil risiko investor. 

Misalnya, seorang investor dengan toleransi risiko tinggi mungkin akan mengalokasikan sebagian besar dananya ke saham atau reksa dana saham. 

Sementara investor dengan profil risiko rendah lebih cenderung berinvestasi pada obligasi atau reksa dana pendapatan tetap. Penentuan rasio ini penting untuk menciptakan keseimbangan antara potensi keuntungan dan risiko. 

Salah satu pendekatan yang sering digunakan adalah aturan 60/40, di mana 60% dari dana dialokasikan ke saham dan 40% ke obligasi, tetapi rasio ini bisa disesuaikan sesuai dengan kebutuhan dan tujuan investasi.

3. Tentukan Profil Risiko

Profil risiko investor memainkan peran besar dalam keputusan diversifikasi. Setiap investor memiliki toleransi risiko yang berbeda, yang memengaruhi cara mereka mendiversifikasi portofolio. 

Sebagai contoh, investor yang lebih konservatif mungkin lebih memilih alokasi dana yang lebih besar ke aset yang aman dan stabil. Contohnya seperti obligasi atau deposito karena bisa menghindari fluktuasi nilai yang besar. 

Di sisi lain, investor agresif akan memilih saham dan reksa dana saham dengan tujuan memperoleh keuntungan tinggi meskipun risikonya lebih besar. 

Untuk menentukan profil risiko, investor perlu menilai seberapa nyaman mereka dengan potensi kerugian jangka pendek dan seberapa besar mereka ingin keuntungan jangka panjang. 

Pemahaman yang baik tentang profil risiko ini akan membantu menentukan kombinasi aset yang tepat dalam portofolio mereka.

4. Lakukan Evaluasi Rutin

Diversifikasi investasi bukanlah langkah yang sekali jalan; penting untuk melakukan evaluasi rutin terhadap portofolio. Kondisi pasar, ekonomi, dan bahkan tujuan pribadi bisa berubah seiring waktu, sehingga portofolio yang dulu seimbang mungkin perlu disesuaikan. 

Misalnya, jika saham mengalami kenaikan yang signifikan, proporsi saham dalam portofolio bisa menjadi terlalu besar dan meningkatkan risiko. Dalam hal ini, penyesuaian mungkin diperlukan dengan mengalihkan sebagian dana ke aset yang lebih stabil. 

Evaluasi rutin juga penting untuk memastikan bahwa alokasi aset masih sesuai dengan tujuan investasi dan profil risiko yang ditetapkan sebelumnya. 

Selain itu, evaluasi membantu investor memantau kinerja investasi mereka, mengevaluasi apakah strategi diversifikasi masih efektif, dan mengidentifikasi area di mana diversifikasi bisa diperbaiki.

5. Diversifikasi Berdasarkan Waktu Investasi

Diversifikasi investasi juga dapat dilakukan berdasarkan jangka waktu investasi yang diinginkan. Ini berarti mengalokasikan dana pada berbagai instrumen yang memiliki waktu pengembalian berbeda seperti: 

• Jangka pendek
• Menengah
• Jangka panjang

Misalnya, Anda bisa berinvestasi dalam deposito jangka pendek untuk likuiditas yang cepat, sementara sebagian dana lainnya dialokasikan ke saham atau reksa dana saham untuk tujuan jangka panjang. 

Diversifikasi berdasarkan waktu ini membantu menjaga keseimbangan antara kebutuhan likuiditas dan potensi pertumbuhan jangka panjang, serta meminimalkan risiko ketergantungan pada satu periode investasi.

6. Manfaatkan Aset dengan Korelasi Negatif

Cara lain untuk melakukan diversifikasi adalah dengan memilih aset yang memiliki korelasi negatif atau tidak saling berhubungan. Artinya, ketika satu aset turun nilainya, aset lainnya cenderung naik atau tetap stabil. 

Contoh yang umum adalah memadukan saham dengan emas atau obligasi. Selama periode ketidakpastian pasar atau krisis ekonomi, emas cenderung mempertahankan nilainya atau bahkan naik, sementara saham bisa turun. 

Dengan memasukkan aset-aset ini dalam satu portofolio, Anda dapat mengurangi dampak buruk dari fluktuasi harga yang ekstrem dan memperkuat ketahanan portofolio terhadap volatilitas pasar.

7. Gunakan Layanan Profesional untuk Diversifikasi

Jika investor kurang memiliki waktu atau pengetahuan untuk melakukan diversifikasi secara manual, ada opsi untuk memanfaatkan layanan profesional seperti manajer investasi atau robo-advisor. 

Layanan ini akan membantu mengelola portofolio dan melakukan diversifikasi secara otomatis berdasarkan tujuan investasi dan profil risiko yang telah ditentukan. 

Manajer investasi atau robo-advisor akan melakukan pemilihan aset, alokasi, dan penyesuaian portofolio sesuai dengan perubahan pasar. Ini membuat Anda tidak perlu memantau investasi secara aktif. 

Layanan ini sangat cocok bagi investor yang sibuk atau yang lebih memilih pendekatan investasi yang lebih mudah dan lebih terkelola.

Penting untuk memahami diversifikasi investasi sebelum terjun ke pasar. Dengan cara ini, aset Anda akan lebih aman sehingga rencana investasi menjadi lebih lancar.