Masih banyak orang yang belum paham pentingnya dana darurat atau uang cadangan. Kebutuhan dana darurat bersifat mendesak karena ini menjadi kunci apakah kondisi finansial seseorang akan stabil atau tidak.

Besar kecilnya dana darurat bisa disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan. Oleh karena itu, tidak ada alasan bagi setiap orang untuk mengesampingkan kebutuhan dana darurat.

Alasan Pentingnya Dana Darurat

Ada banyak alasan mengapa dana darurat bersifat penting dan mendesak untuk setiap orang. Untuk lebih jelasnya, berikut ulasan lengkap mengenai daftar alasan tersebut:

1. Menghadapi Kejadian yang Tidak Terduga

Dana darurat menjadi tameng pertama saat ada kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, sakit mendadak, atau kerusakan rumah. Kejadian seperti ini sering kali memerlukan biaya yang besar dan mendesak. 

Dengan adanya dana darurat, kita tidak perlu panik atau bingung mencari solusi keuangan mendadak. Dana ini berfungsi sebagai bantalan yang memastikan kebutuhan mendesak tetap terpenuhi tanpa mengganggu kestabilan keuangan.

2. Terhindar dari Masalah Utang

Ketika menghadapi situasi mendesak tanpa dana darurat, utang sering kali menjadi pilihan terakhir. Namun, meminjam uang, apalagi dari lembaga dengan bunga tinggi seperti pinjaman online, bisa menjadi beban keuangan yang berat di masa depan. 

Dana darurat membantu menghindari situasi ini, sehingga kita tidak perlu terjebak dalam siklus utang yang sulit diselesaikan.

3. Tambahan Dana Pensiun

Walaupun dana darurat tidak dirancang sebagai dana pensiun, memiliki dana ini membantu memastikan keuangan kita tidak terganggu saat pensiun nanti. 

Jika setiap kejadian darurat selalu mengambil dari tabungan atau investasi pensiun, lama-lama dana untuk masa tua akan terkikis. Dengan dana darurat, investasi pensiun tetap aman dan bisa digunakan sesuai rencana.

4. Meminimalisir Stres

Kejadian tak terduga sering kali memicu stres, terutama jika menyangkut masalah keuangan. Tanpa dana darurat, tekanan mental menjadi lebih berat karena harus memikirkan bagaimana memenuhi kebutuhan mendadak. 

Dengan adanya cadangan dana, kita merasa lebih tenang dan siap menghadapi situasi sulit tanpa kehilangan kendali.

5. Menjaga Tabungan dan Investasi

Dana darurat juga berfungsi untuk melindungi tabungan dan investasi jangka panjang. Jika tidak ada dana cadangan, Anda mungkin akan dipaksa mencairkan investasi atau mengurangi tabungan untuk memenuhi kebutuhan mendesak. 

Ini bisa mengganggu rencana keuangan jangka panjang termasuk kehilangan potensi keuntungan dari investasi. Dana darurat menjaga agar rencana keuangan kita tetap berada di jalurnya.

Berapa Total Dana Darurat yang Dibutuhkan?

Menghitung total dana darurat sebenarnya cukup sederhana. Langkah pertama, Anda perlu mengetahui berapa besar pengeluaran bulanan. Ini mencakup semua kebutuhan penting seperti: 

• Biaya makan
• Tagihan listrik
• Tagihan air
• Internet
• Transportasi
• Cicilan
• dan kebutuhan lain yang rutin setiap bulan. 

Misalnya, setelah dihitung, total pengeluaran bulanan Anda adalah Rp8 juta. Angka ini menjadi patokan utama untuk perhitungan dana darurat.

Selanjutnya, tentukan berapa lama dana darurat itu harus mencukupi kebutuhan Anda. Jika Anda hidup sendiri, tanpa tanggungan, dan merasa risiko kehilangan penghasilan kecil, cukup siapkan untuk 3 hingga 6 bulan. 

Namun, jika Anda sudah menikah, memiliki anak, atau bekerja di sektor dengan penghasilan tidak menentu, idealnya dana darurat Anda mencukupi untuk 9 hingga 12 bulan.

Sebagai contoh:

• Anda adalah seorang kepala keluarga dengan dua anak.
• Total kebutuhan bulanan Anda adalah Rp8 juta.
• Untuk keamanan, Anda memutuskan menyediakan dana darurat selama 12 bulan.

Maka total dana darurat yang dibutuhkan adalah: Rp8 juta x 12 bulan = Rp96 juta

Dana ini juga sebaiknya disimpan di tempat yang mudah diakses namun tetap aman, seperti rekening tabungan khusus atau instrumen investasi rendah risiko seperti reksadana. 

Dengan begitu, saat kondisi darurat terjadi, Anda tidak perlu bingung mencari uang dan bisa langsung menggunakan dana tersebut sesuai kebutuhan.

Langkah Menyiapkan Dana Darurat

Menyiapkan dana darurat membutuhkan disiplin dan strategi yang tepat agar tujuan ini bisa tercapai. Untuk lebih lengkapnya, berikut beberapa langkah menyiapkan dana darurat:

1. Buat Rencana Penghematan

Langkah pertama adalah membuat rencana untuk menyisihkan sebagian pendapatan Anda. Ini berarti Anda harus mengevaluasi pengeluaran bulanan dan mencari pos-pos yang bisa dikurangi atau dihilangkan. eberapa cara untuk menerapkannya:

• Identifikasi pengeluaran yang tidak penting: Misalnya, kurangi makan di luar, hentikan langganan streaming yang jarang digunakan, atau batasi pembelian barang konsumtif.
• Kategorikan setiap anggaran: Tetapkan batasan pengeluaran untuk setiap kategori dan disiplin mengikuti anggaran yang dibuat.
• Manfaatkan promo atau diskon: Belanja dengan lebih cerdas menggunakan cashback, diskon, atau potongan harga untuk barang kebutuhan sehari-hari.

Mulailah dengan target kecil, misalnya 10% dari penghasilan bulanan, kemudian tingkatkan seiring waktu. Target yang kecil membuat Anda lebih mudah saat memulainya.

2. Tambah Sumber Pendapatan

Selain menghemat, menambah penghasilan juga mempercepat terkumpulnya dana darurat. Anda bisa mencoba beberapa cara untuk mendapat penghasilan sampingan seperti:

• Jual barang yang tidak terpakai: Barang bekas seperti pakaian, elektronik, atau perabotan yang sudah tidak digunakan bisa dijual untuk menambah dana.
• Cari pekerjaan freelance: Anda bisa menawarkan jasa sesuai keahlian, seperti menulis, desain grafis, atau mengajar les privat.
• Memanfaatkan hobi: Jika Anda punya hobi seperti memasak, fotografi, atau kerajinan tangan, manfaatkan untuk menghasilkan uang.

Pendapatan tambahan ini sebaiknya langsung dimasukkan ke tabungan dana darurat tanpa digunakan untuk hal lain. Pilih pekerjaan sampingan yang tidak mengganggu aktivitas utama Anda sehingga waktu tetap efisien.

3. Pakai Aplikasi Keuangan

Gunakan teknologi untuk membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik. Banyak aplikasi keuangan yang dapat melacak pemasukan, pengeluaran, dan membantu membuat anggaran. 

Beberapa aplikasi bahkan memiliki fitur otomatis untuk menyisihkan uang secara rutin ke rekening khusus dana darurat. Pilih aplikasi yang mudah digunakan dan memiliki fitur sesuai kebutuhan Anda, seperti pengingat atau laporan bulanan.

4. Miliki Beberapa Rekening

Penting untuk memisahkan dana darurat dari rekening utama agar tidak tergoda untuk menggunakannya. Buatlah rekening khusus tanpa fasilitas kartu debit agar uang lebih sulit diakses kecuali benar-benar diperlukan.
Rekening ini bisa berupa tabungan biasa atau instrumen investasi rendah risiko seperti reksadana. Pilih rekening dengan biaya administrasi rendah atau tanpa biaya sama sekali, sehingga saldo Anda tidak tergerus.

5. Lakukan Evaluasi Rutin

Setiap beberapa bulan, lakukan evaluasi terhadap kemajuan dana darurat Anda. Hitung kembali apakah jumlah yang terkumpul sudah sesuai target, atau apakah kebutuhan bulanan Anda berubah sehingga target harus disesuaikan.

Perhatikan juga beberapa hal berikut ini:

• Periksa perubahan kebutuhan bulanan: Jika gaya hidup atau tanggungan Anda berubah, pastikan jumlah dana darurat juga diperbarui sesuai kebutuhan.
• Cek tingkat kedisiplinan: Lihat apakah Anda konsisten menabung sesuai rencana atau ada kendala yang perlu diatasi.
• Evaluasi tempat penyimpanan dana: Pastikan dana disimpan di tempat yang aman dan mudah diambil saat dibutuhkan.

Jadwalkan evaluasi misalnya setiap tiga bulan untuk mengecek apakah ada hal yang perlu diperbaiki atau disesuaikan. Dengan langkah-langkah ini, rencana menyiapkan dana darurat Anda menjadi lebih terarah dan realistis.