Penggunaan asuransi kendaraan di Indonesia tidak sepopuler asuransi jiwa atau kesehatan. Kebanyakan orang hanya menggunakan asuransi kendaraan saat membeli kendaraan dengan sistem kredit.

Asuransi tersebut diberikan oleh pihak kreditur dan otomatis hilang saat kendaraan lunas. Jika ingin tetap aman, seseorang harusnya mengajukan asuransi sendiri saat kredit sudah selesai.

Apa Itu Asuransi Kendaraan?

Asuransi kendaraan adalah jenis perlindungan finansial yang dirancang untuk melindungi pemilik kendaraan dari kerugian akibat berbagai risiko. Contoh risikonya seperti: 

• Kecelakaan
• Pencurian
• Kerusakan
• Bencana alam
• dan sebagainya. 

Dengan membayar premi secara berkala, pemegang polis dapat memperoleh manfaat berupa perbaikan kendaraan, penggantian kendaraan yang hilang, atau perlindungan hukum jika terjadi tuntutan pihak ketiga. 

Asuransi kendaraan juga memberikan rasa aman bagi pemilik, karena mereka tidak perlu khawatir dengan biaya tak terduga yang bisa muncul kapan saja. 

Selain itu, banyak polis asuransi kendaraan yang menawarkan layanan tambahan, seperti bantuan darurat di jalan dan jaringan bengkel rekanan, yang semakin memudahkan pemilik kendaraan dalam menghadapi situasi sulit.

Alasan Asuransi Kendaraan Penting

Asuransi kendaraan bukan sekadar formalitas atau pengeluaran tambahan. Ada beberapa alasan mengapa asuransi kendaraan menjadi hal yang sangat vital bagi individu. Untuk lebih lengkapnya, simak beberapa alasan di bawah ini:

1. Perlindungan Finansial

Asuransi kendaraan memberikan perlindungan terhadap risiko kerugian finansial yang dapat terjadi akibat kecelakaan, pencurian, atau kerusakan lainnya. Misalnya, jika kendaraan Anda mengalami kerusakan serius, biaya perbaikan yang besar bisa membebani keuangan. 

Dengan adanya asuransi, beban tersebut dapat diminimalkan karena perusahaan asuransi akan menanggung sebagian atau seluruh biaya tersebut sesuai dengan polis yang berlaku. Hal ini membantu menjaga stabilitas keuangan Anda di tengah situasi yang tidak terduga.

2. Perlindungan dari Risiko Kerusakan

Selain kecelakaan, kendaraan juga rentan terhadap risiko lain seperti bencana alam (banjir, gempa), vandalisme, atau kerusuhan. 

Polis asuransi kendaraan yang lengkap dapat mencakup risiko-risiko ini, sehingga Anda tidak perlu khawatir akan biaya perbaikan yang tidak terduga. Bahkan, untuk kerusakan kecil seperti penyok atau goresan, asuransi bisa membantu meringankan beban perbaikan.

3. Membuat Nilai Jual Kendaraan Terjaga

Kendaraan yang dirawat dengan baik cenderung memiliki nilai jual yang lebih tinggi. Dengan asuransi, Anda bisa memastikan bahwa setiap kerusakan diperbaiki dengan cepat dan menggunakan suku cadang yang berkualitas. 

Selain itu, memiliki riwayat kendaraan yang diasuransikan menunjukkan bahwa pemiliknya peduli terhadap kondisi kendaraan. Ini bisa menjadi nilai tambah saat dijual kembali.

4. Mendapatkan Layanan Tambahan

Banyak perusahaan asuransi kendaraan menyediakan layanan tambahan seperti bantuan darurat di jalan (roadside assistance), mobil pengganti selama perbaikan, hingga layanan derek. 

Fasilitas ini sangat membantu ketika Anda mengalami masalah di jalan, seperti ban pecah, mesin mogok, atau kecelakaan. Anda tidak hanya mendapatkan perlindungan finansial, tetapi juga kemudahan yang mendukung mobilitas sehari-hari Anda.

Tips Memilih Asuransi Kendaraan yang Aman

Ada beberapa tips memilih asuransi kendaraan supaya hasilnya memuaskan. berikut 10 alasan yang bisa Anda praktikkan:

1. Sesuaikan Kebutuhan Proteksinya

Pastikan polis asuransi yang Anda pilih menawarkan proteksi sesuai kebutuhan Anda. Apakah Anda membutuhkan perlindungan untuk segala jenis kerusakan dan kehilangan, atau hanya perlindungan terhadap risiko tertentu seperti kecelakaan dan pencurian.

Memahami kebutuhan ini akan membantu Anda memilih polis yang tepat tanpa membayar untuk fitur yang tidak diperlukan.

2. Cek Biaya Premi

Premi adalah biaya yang harus Anda bayar secara berkala untuk menikmati perlindungan asuransi. Bandingkan biaya premi dari beberapa perusahaan asuransi dan pastikan besarannya sesuai dengan anggaran Anda. 

Jangan hanya tergiur premi murah. Cek dulu cakupan perlindungan yang diberikan dan pastikan sesuai dengan kebutuhan Anda.

3. Pastikan Reputasi Perusahaannya

Reputasi perusahaan asuransi sangat penting. Anda bisa memeriksa reputasi ini melalui media online, testimoni, atau rekomendasi dari orang yang sudah berpengalaman. Berikut beberapa hal yang bisa Anda lakukan untuk mengecek reputasi perusahaan:

• Cari ulasan pelanggan atau testimoni mengenai layanan perusahaan asuransi.
• Periksa track record perusahaan dalam menangani klaim asuransi sebelumnya.
• Pastikan perusahaan dikenal memiliki layanan pelanggan yang responsif.
• Pilih perusahaan asuransi yang telah lama beroperasi dan memiliki kredibilitas di industri.

4. Lihat Jaringan Bengkel Rekanan dari Asuransi

Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan bengkel rekanan yang luas dan berkualitas. Ini penting agar Anda bisa dengan mudah memperbaiki kendaraan di bengkel resmi atau terpercaya tanpa harus mengkhawatirkan biaya tambahan.

5. Pastikan Syarat dan Ketentuan Polisnya

Sebelum membeli asuransi, pahami syarat serta ketentuan dalam polisnya. Beberapa hal yang bisa Anda lakukan seperti:

• Bacalah polis secara menyeluruh untuk memahami cakupan dan batasan perlindungan.
• Perhatikan klausul pengecualian, seperti jenis kerusakan atau kondisi yang tidak ditanggung.
• Pastikan Anda memahami prosedur klaim dan dokumen yang dibutuhkan.
• Tanyakan kepada agen asuransi jika ada poin yang dirasa kurang jelas atau membingungkan.

6. Cek Kemudahan Klaimnya

Kemudahan dalam proses klaim adalah salah satu indikator penting dari layanan asuransi yang baik. Cari tahu seberapa cepat dan efisien perusahaan tersebut menangani klaim. Perusahaan yang memiliki sistem klaim online atau aplikasi khusus biasanya lebih praktis.

7. Lihat Status Pendaftarannya di OJK

Pastikan perusahaan asuransi yang Anda pilih terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Status ini menunjukkan bahwa perusahaan tersebut legal dan operasinya sesuai dengan regulasi yang berlaku, sehingga Anda tidak perlu khawatir menjadi korban penipuan.

8. Lakukan Konsultasi dengan Agen Asuransi

Bicarakan kebutuhan Anda dengan agen asuransi untuk mendapatkan panduan yang lebih jelas mengenai layanan asuransi tersebut. Praktikkan beberapa langkah berikut ini saat berkonsultasi dengan seorang agen:

• Pilih agen asuransi yang memiliki lisensi resmi dan kompeten dalam memberikan informasi.
• Sampaikan kebutuhan dan anggaran Anda agar agen dapat membantu memilih polis yang sesuai.
• Gunakan konsultasi untuk bertanya detail mengenai layanan tambahan dan manfaat polis.
• Pastikan agen memberikan informasi secara transparan tanpa ada biaya tersembunyi.

9. Bandingkan Produk dari Beberapa Perusahaan

Sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi kendaraan, penting untuk melakukan perbandingan produk dari berbagai perusahaan. Hal ini dapat membantu Anda mendapatkan polis dengan manfaat yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran. 

Bandingkan cakupan perlindungan yang ditawarkan, seperti apakah polis mencakup kerusakan akibat kecelakaan, pencurian, atau risiko tambahan seperti bencana alam. 

Selain itu, lihat juga besaran premi dan fasilitas tambahan yang disediakan, seperti layanan derek gratis, bantuan darurat, atau mobil pengganti selama kendaraan Anda diperbaiki. 

Anda bisa memanfaatkan platform digital untuk membandingkan berbagai produk secara cepat atau mengunjungi kantor cabang perusahaan asuransi untuk mendapatkan penjelasan langsung. 

10. Pertimbangkan Perluasan Perlindungan

Selain perlindungan dasar, beberapa perusahaan asuransi menawarkan opsi perluasan perlindungan yang bisa Anda tambahkan sesuai kebutuhan. 

Perluasan perlindungan ini mencakup berbagai risiko tambahan, seperti tanggung jawab hukum pihak ketiga, perlindungan terhadap banjir, atau kerusakan akibat huru-hara dan kerusuhan. 

Misalnya, jika Anda tinggal di daerah rawan banjir, memilih asuransi dengan perluasan perlindungan banjir sangatlah penting untuk menghindari kerugian besar akibat kerusakan kendaraan. 

Namun, perluasan perlindungan ini biasanya dikenakan biaya tambahan, penting untuk menimbang risiko yang paling relevan dengan kondisi Anda. 

Asuransi kendaraan penting untuk setiap orang agar merasa lebih aman saat beraktivitas. Jangan sampai mengabaikannya lalu aktivitas malah terganggu karena masalah yang terjadi pada kendaraan.